A mediados del año pasado entró en vigor la nueva ley hipotecaria, una normativa que tiene como objetivo proteger a los clientes de hipotecas, principalmente en lo que se refiere a desahucios, comisiones abusivas y gastos de formalización.

Esta ley marca las directrices para que las entidades bancarias informen al consumidor de manera más minuciosa sobre las condiciones de la hipoteca que van a contratar.

los bancos tendrán que informar a los consumidores con mucho más detalle sobre las condiciones de la hipoteca que están a punto de firmar. Estas condiciones se recogen en dos documentos denominados FEIN y FIAE.

¿Qué es la FEIN?

FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), es el documento en el que se recoge la información personalizada de la hipoteca. En él, el banco deberá incluir toda la información sobre la hipoteca que el consumidor quiere contratar, para que este pueda evaluar si realmente le interesa o no.

La FEIN es un documento vinculante. Es decir, en el momento en el que el cliente la acepta, se puede iniciar el proceso de formalización de la hipoteca.

La información que incluya la FEIN debe ser lo más completa posible:

• Información general sobre el banco que concede la hipoteca.
• Si hubiese un intermediario en el proceso de contratación debe aparecer también su identidad.
• El importe total del préstamo que se concede.
• El tipo de interés que se aplica y cómo se descuenta del capital. Esto se ve claramente en los famosos cuadros de amortización.
•  El período de amortización, es decir, el número de años que tardará en devolverse el préstamo.
•  El importe total a reembolsar, o lo que es lo mismo, la suma del capital y de los intereses.
• El importe de cada cuota mensual y cómo variará en función de si el tipo de interés es fijo o variable.
•  Las condiciones de una devolución anticipada del préstamo.
•  Las consecuencias en caso de incumplimiento de contrato.
• Cómo y a quién reclamar si no estemos de acuerdo con algo.
• Etc.

¿Qué es la FIAE?

La FIAE (Ficha de Advertencia Estandarizada), es un documento complementario a la FEIN. Su objetivo es ampliar la información que esta proporciona, principalmente en lo que respecta a las cláusulas de la hipoteca y a sus gastos de constitución.

Esta ficha recoge toda la información sobre las cláusulas que incluye el contrato hipotecario para que el cliente, con una simple lectura, entienda dónde se está metiendo.

 

Pero no solo eso. El reparto de los gastos asociados a la concesión de la hipoteca también debe aparecer en este documento. Recuerda que con la nueva ley hipotecaria los consumidores solo deberán pagar la tasación y la copia de la escritura pública. El IAJD y los gastos de notaría, gestoría y registro los pagará el banco.

Otra información importante que debe incluir la FIAE es:

• El índice de referencia, si lo hubiese, que se utiliza para determinar el tipo de interés que se aplica en la hipoteca.
•  Las implicaciones sobre la cuota mensual de una subida del tipo de interés en el caso de que el índice de referencia aumente.
• Cuando la hipoteca se conceda en otra divisa, información sobre esta circunstancia.
•  Cuando se podría ejecutar la hipoteca y proceder al desahucio.
• Los costes que supone el vencimiento anticipado.

Esta información de la FIAE debe estar en manos del consumidor, al menos, diez días antes de la firma del contrato hipotecario ante notario.

 

Fuente: Vivus.es